住房壓力對陜西城鎮居民消費影響剖析

來源:國家統計局陜西調查總隊 點擊量:0 發表時間:2019-12-25 18:22

陜西調查

2020年第2期 

總第630期 

住房壓力對陜西城鎮居民消費影響剖析

近年來,陜西堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,緊扣追趕超越定位,進一步惠民富民,經濟運行平穩,城鎮居民收入穩步增長,城鎮居民生活水平和質量進一步提升。同期,陜西住房價格也呈較快上漲態勢,以西安為例,2017年和2018年,西安市新建商品住宅銷售價格同比分別增長12.5%和14.6%,住房價格的快速上漲勢必對居民消費產生影響。為進一步了解陜西城鎮居民家庭住房壓力與消費之間的關系,國家統計局陜西調查總隊利用2016-2018年居民收支調查樣本數據對不同類型的城鎮住戶1進行了分析研究。結果顯示,住房價格上漲對居民消費有明顯的擠出效應,但對居民消費結構影響不大,無房戶的消費支出對住房價格上漲最為敏感。

一、陜西城鎮居民消費特點

(一)生活條件進一步改善

隨著城鎮居民收入的持續增長和一系列消費升級政策的出臺落實,近年來陜西城鎮居民生活水平顯著提高。調查數據顯示,2018年陜西城鎮居民人均消費支出21966元,同比增長7.7%;人均住房建筑面積38.2平方米,近九成城鎮住戶擁有住房,63.7%的住戶居住在二居室和三居室單元房中;每百戶家用汽車、洗衣機、電冰箱(柜)、彩色電視機、空調、移動電話擁有量分別為36.6輛、98.3臺、97.0臺、104.0臺、115.1臺、236.6部。

(二)消費結構不斷優化

隨著消費體制機制進一步完善,城鎮居民消費結構也不斷優化升級。調查數據顯示,2018年陜西城鎮居民吃、穿、住等生存型消費支出11958元,占生活消費支出的比重為54.4%,較2016年下降0.6個百分點;教育、交通通信、醫療保健等發展型消費支出6546元,占生活消費支出的比重為29.8%,與2016年持平;生活用品、文化娛樂、其他用品服務等享受型消費支出3462元,占生活消費支出的比重為15.8%,較2016年提高0.6個百分點。

伴隨著人們物質文化生活水平的提高,服務性消費快速發展。2018年,陜西城鎮居民人均商品性消費支出12405元,同比增長6.8%;人均服務性消費支出9562元,同比增長9.0%,高于商品性消費支出2.2個百分點。服務性消費支出占消費支出的比重為43.5%,較上年提高0.5個百分點,對消費支出增長的貢獻率達到50.0%,服務性消費已經逐步成為居民消費的“主力軍”。

(三)消費增長仍存潛力

2017-2018年,陜西住戶年末儲蓄存款余額分別為18683.64億元和20759.76億元,人均儲蓄余額分別較上年增長8.7%和10.3%。同期,城鎮居民人均可支配收入30810元和33319元,同比增長8.3%和8.1%。而同期城鎮居民人均消費支出為20388元和21966元,同比增長5.3%和7.7%。從增長速度看,居民消費增長率低于儲蓄和收入增長速度。

2018年,陜西城鎮居民人均消費支出占可支配收入比重為65.9%,低于全國(66.5%)0.6個百分點,在西北五省中占比最低,陜西城鎮居民消費增長仍然具有較大潛力。

二、不同城鎮住房群體的特征差異

(一)無房戶收支較低,生存型消費占比高

據陜西住戶收支調查數據資料,2018年陜西無房戶人均可支配收入為33271元,人均消費支出20340元(不包括自有住房折算租金,下同),平均消費傾向為61.1%,其收支水平均低于其他類型住戶。

無房戶的吃、穿、住等生存型消費占比較高,占消費支出的比重達55.8%,恩格爾系數為31.4%,三項消費支出占比均高于其他類型住戶。雖然無房戶人均消費水平較低,但其食品煙酒支出絕對量要高于有房有貸戶,和有房無貸戶基本持平。由于無房戶居住住房非自有產權,在住房裝潢、住房維修等方面花費較少,居住支出占比較高主要受房租支出影響,人均房租支出約為1469元。扣除自有住房折算租金和房租支出后,無房戶的居住支出低于其他類型住戶。

從耐用消費品的擁有情況看,無房戶家用汽車、洗衣機、電冰箱(柜)、彩色電視機、空調、移動電話的百戶擁有量分別為18.5輛、93.4臺、92.3臺、92.9臺、94.2臺、201.1部,耐用品擁有量普遍低于其他類型戶,其中家用汽車、空調的擁有量遠低于其他類型的住戶。

 

表1   2018年陜西城鎮住戶不同住房群體主要指標情況表

指標名稱

無房戶

有房有貸戶

有房無貸戶

絕對量

(元)

 

占比

(%)

絕對量

(元)

占比

(%)

絕對量

(元)

占比

(%)

純老人戶


9.6


2.1


18.7

有未成年子女戶


38.5


60.8


32.6

16歲以下人口


19.1


23.8


14.4

60歲以上人口


11.9


7.9


20.7

人均可支配收入

33271


40431


37999


消費(扣除自有住房折算租金)

20340


22985


21330


食品煙酒

6384

31.4

6088

26.5

6404

30.0

衣著

2025

10.0

2250

9.8

2006

9.4

居住(扣除自有住房折算租金)

2938

14.4

2179

9.5

1941

9.1

生活用品及服務

1984

9.8

2324

10.1

1863

8.7

交通通信

1873

9.2

4077

17.7

2899

13.6

教育文化娛樂

2730

13.4

3577

15.6

3176

14.9

醫療保健

1724

8.5

1819

7.9

2411

11.3

其他用品和服務

683

3.4

672

2.9

630

3.0

 

(二)有房有貸戶收支最高,生活質量較高

2018年,陜西有房有貸戶人均可支配收入為40431元,人均消費支出22985元,平均消費傾向為56.9%,其收支水平均高于其他類型住戶。有房有貸戶由于面臨還貸壓力,使得其平均消費傾向較低。2018年,有房有貸戶戶均房貸支出約為18159元(人均5571元);考慮房貸支出后,有房有貸戶的實際消費能力低于無貸戶,一定程度上制約了消費的增長。

一個比較明顯的特點是60.8%的有房有貸戶有未成年子女,遠高于其他類型住戶,家庭中16周歲以下人口占比達到23.8%,與實際生活感受相符。從消費結構看,有房有貸戶在交通通信、生活用品及服務、教育文化娛樂等方面的支出占比明顯較高;生存型消費占比較低,恩格爾系數僅為26.5%。

從耐用消費品的擁有情況看,有房有貸戶家用汽車、洗衣機、電冰箱(柜)、彩色電視機、空調、移動電話的百戶擁有量分別為54.2輛、98.1臺、99.2臺、103.1臺、158.9臺、255.7部,各類耐用消費品的擁有量高于其他類型住戶。

(三)有房無貸戶老人較多,平均消費傾向偏低

2018年,陜西有房無貸戶人均可支配收入為37999元,人均消費支出21330元,平均消費傾向為56.1%。有房無貸戶中60歲以上老人占比高達20.7%。其中,純老人戶占比達到18.7%,遠高于無房戶(9.6%)和有房有貸戶(2.1%)。老年人由于消費能力和意愿偏弱,一定程度拉低了平均消費傾向。

從消費結構看,有房無貸戶在衣著、居住、生活用品及服務等方面的消費較少,醫療保健消費支出較高,與有房無貸戶老人占比較高相一致。

從耐用消費品的擁有情況看,有房無貸戶家用汽車、洗衣機、電冰箱(柜)、彩色電視機、空調、移動電話的百戶擁有量分別為35.9輛、100.4臺、99.2臺、105.2臺、131.7臺、230.9部。

三、住房壓力對居民消費的影響分析

(一)房價上漲對居民消費造成擠出效應

2017年2,陜西城鎮居民人均可支配收入增長8.3%,人均消費支出增長5.3%,消費占收入比重為66.2%,較上年降低1.9個百分點,同期西安市新建商品住宅銷售價格同比增長12.5%。分不同住房群體看,2017年無房戶、有房有貸戶、有房無貸戶的消費支出占收入比重分別較上年下降3.4、3.6和3.0個百分點。房價上漲不僅使無房戶的購房負擔加重,對居民消費產生明顯的擠出效應,同時也降低了有房戶的平均消費傾向。

(二)住房壓力對消費結構影響不大

從不同住房群體消費結構變化情況看,住房價格上漲對居民消費結構影響不大。除居住支出占比均呈上漲趨勢外,不同住房群體的七大項消費變動方向不同。居住支出占比普遍提高的一個原因是,隨著城市房價的上漲,隨之而來的各種房屋租金、裝潢材料、工價等水漲船高,推動居住支出增長。從歸還住房貸款和利息支出的增幅看,房價上漲并不會在短期內大幅增加還貸壓力,2017年,人均歸還住房貸款和利息的總額僅上漲3.7%,遠低于房價、收入和消費的漲幅。

表2 2016-2017年不同群體城鎮住戶消費占收入比及消費結構表

單位:%

指標名稱

無房戶

有房有貸戶

有房無貸戶

2017年

2016年

2017年

2016年

2017年

2016年

消費占收入比重

55.3

58.7

54.6

58.2

50.8

53.8

食品煙酒

31.6

32.6

26.2

26.2

32.0

32.1

衣著

10.6

10.7

10.4

10.2

9.8

9.9

居住

7.4

7.2

8.2

7.9

8.7

7.6

生活用品及服務

9.9

9.7

8.4

10.0

8.3

7.9

交通通信

13.9

14.5

19.5

16.8

12.2

14.0

教育文化娛樂

14.0

13.8

14.6

16.8

14.6

14.7

醫療保健

8.9

8.6

10.3

8.7

11.4

10.8

其他用品和服務

3.7

2.9

2.5

3.5

3.0

3.0

 

(三)超九成住戶房貸小于收入四成

調查顯示,75.5%的有房貸住戶2018年家庭房貸占收入比(每年還貸額/家庭年可支配收入的比重)小于等于20%,20.3%的家庭在20-40%之間,4.2%的家庭超過40%。從不同住房群體占比角度看,陜西有11.8%的城鎮家庭需要歸還住房貸款,11.1%的家庭沒有自有住房,77.1%的家庭有住房且不需要還房貸。分住戶類型看,青年人住房壓力最大。其中,年輕夫妻無子女戶房貸占收入比重最高,為17.2%;其次為家中有未成年子女戶,為13.9%,其他住戶約為12.9%。從住房投資角度看,對絕大部分城鎮住戶而言,購房的主要原因是剛需而不是投資,2018年陜西僅有11.8%的城鎮住戶有兩套及以上住房。

(四)消費支出與收入的回歸分析

通過構造不同住房群體的收入和消費散點圖3,可見不同群體住房類型住戶的收入、消費分布基本呈線性關系。使用線性回歸對不同群體住戶收支進行分析,結果如圖1。其中,有房無貸戶的R2均大于0.7;無房戶R2的大于0.8;有房有貸戶擬合程度較差,R2小于0.6。

圖1 2016-2017年不同住房群體城鎮住戶人均收入與消費散點圖

 圖片1.png

圖片2.png 

從回歸分析結果看2017年不同住房群體的邊際消費傾向均較上年有所降低。從住房群體類型看,有房有貸戶邊際消費傾向最低;無房戶邊際消費傾向最高,邊際消費傾向受房價影響較大;有房無貸戶邊際消費傾向受房價影響較小。

四、結論與建議

目前,陜西省城鎮居民消費結構不斷優化,消費水平進一步提升,服務性消費快速增長。但是消費增長仍然有很大的潛力,消費支出占收入比重較低。房價上漲雖然不會明顯提升居民歸還住房貸款和利息的壓力,但是對消費支出的抑制作用顯著。從影響程度看,無房戶消費支出受房價變動影響較大,有房無貸戶受到的影響較小。

為進一步促進城鎮居民消費升級,提出以下建議:

(一)“穩定房價”以提高消費信心

陜西消費占收入比重雖然在西北五省中最低,但因為房價的上漲導致許多城鎮住戶不敢消費,由于無法判斷未來房價上漲幅度是否會下降,許多無房戶為購房打算只能縮減消費。2017年以來,西安新建住宅價格指數持續在15個副省級城市中“名列前茅”,影響了城鎮居民消費。要堅持中央“房住不炒”定位,堅決遏制投機炒房,穩定城市居民對房價的預期。

(二)充分發揮房地產改善民生的核心作用

無房戶家庭的消費水平受房價變動影響最為敏感,絕大部分城鎮住戶購房的主要原因是剛需。因此要促進消費升級,首要就是解決剛需購房需求,進一步加大住房保障力度,滿足中低收入家庭和無房戶的住房需求。同時進一步完善和推進住房保障體系建設,實現居民家庭“住有所居”。

(三)提升居民收入是消費升級優化的根本保障

居民消費的升級和優化根本在于居民收入的提高。近年來,陜西城鎮居民收入平穩增長,但收入水平與全國平均仍有較大差距。要進一步認真落實就業優先政策,加大穩企穩崗的力度,確保政策取得實效。就業是民生之本,也是增收之源,特別是當前工資性收入是陜西城鎮居民增收的主導動力。要通過轉移支付等方式加強收入再分配,繼續完善社會保障體系,提高中低收入家庭收入水平,為居民消費“開源”。


注:1.選取樣本為城鎮住戶中的居委會樣本。

2. 由于2018年陜西住戶收支調查樣本進行了輪換,兩年樣本不可比,因此采用2016、2017年連續樣本數據進行對比分析。

3. 當人均收入過高時,其消費分布波動性較大,為保證較好的擬合度,去除了人均收入過高的部分數據



撰稿:陳燮函


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